Как правильно пользоваться овердрафтом юридическому лицу

Овердрафтом называется возобновляемый краткосрочный кредит, который позволяет юрлицам совершать транзакции даже с нулевым остатком по расчётному счёту. То есть, если собственных денег недостаточно для оплаты срочных расходов, организация пользуется заёмными средствами в рамках установленного лимита.

Подключить кредит-овердрафт для юридических лиц можно в Альфа-Банке. Залог не требуется. Кредитный договор действует на протяжении года. Если оформить подписку, банк одобрит более выгодную процентную ставку и установит неснижаемый лимит.

Особенности овердрафта

К расчётному счёту организации подключается кредитный лимит, которым она при необходимости пользуется без дополнительных согласований с банком. В отличие от других программ кредитования, заявка подаётся единожды, а «уходить в минус» в период действия договора можно неограниченное количество раз. Главное — не превышать одобренную сумму.

Благодаря этой услуге даже с нулевым остатком по счёту можно:

• рассчитаться с контрагентами за поставленные товары и оказанные услуги;

• выплатить зарплату/отпускные/командировочные сотрудникам;

• закрыть текущие потребности компании;

• пополнить запасы сырья и материалов;

• приобрести оборудование;

• уплатить налоги;

• оплатить счета за аренду и коммунальные услуги.

Запрещено тратить заёмные средства на такие цели:

• выплата дивидендов;

• погашение долгов перед кредиторами и просроченной задолженности перед бюджетом;

• участие в государственных и коммерческих закупках;

• приобретение и погашение векселей/паёв;

• покупка эмиссионных ценных бумаг;

• оплата инкассовых и прочих документов на бесспорное списание денежных средств.

Кредитными деньгами не получится оплатить долю в уставном капитале юрлиц. А ещё нельзя снимать наличные с расчётного счёта, осуществлять переводы на карту и размещать заёмные средства на вкладе.

Когда на счёте положительный остаток, лимит потратить не получится. Для каждого транша предусмотрен свой срок погашения — от одного месяца до года. Деньги списываются автоматически после пополнения счёта.

Если заёмщик нарушает условия договора, банк вправе начислить неустойку, снизить лимит или отказать в предоставлении услуги. Просрочки негативно сказываются на кредитной истории.

Выгода этой банковской услуги в том, что проценты начисляются не на весь лимит, а только на потраченную сумму (исходя из того, сколько дней компания пользовалась заёмными средствами). Чем скорее организация погасит задолженность, тем меньше переплата.

Условия овердрафта для юридических лиц

Организации, относящиеся к категории малого и среднего бизнеса, могут получить от 300 тысяч ₽ до 30 млн ₽ на год. Главное условие — компания должна работать не менее девяти месяцев на момент оформления заявки.

Услугу можно подключить онлайн. Для этого необходимо:

• заполнить анкету на сайте,

• дождаться одобрения,

• подписать договор.

Необязательно сразу пользоваться кредитным лимитом. Он может быть своеобразной страховкой на случай непредвиденных обстоятельств. Если организация не тратит деньги сверх остатка по счёту, проценты не начисляются.

Рекомендации, которые нужно соблюдать при использовании овердрафта

Чтобы пользоваться заёмными средствами выгодно, важно:

• контролировать лимиты;

• уходить в минус только при условии, что нужная сумма в ближайшее время поступит на счёт;

• вовремя погашать задолженность.

Если соблюдать эти правила, бизнес всегда останется в плюсе и получит выгоду, несмотря на уплаченные проценты.